Оставьте свой номер телефона
+ 7 (499) 653 95 73

ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ

Пенсионное страхование – страхование с целью формирования источников финансирования пенсий.

Пенсионное страхование является основой пенсионной системы в развитых странах.

      C принятием Федерального Закона от 15 декабря 2001 года 167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании» с 2002 года в стране началась пенсионная реформа, которая в итоге разделила пенсию на две части: страховую и накопительную. Пенсионная реформа касается каждого гражданина РФ моложе 1967 года рождения. Ежемесячно работодатель перечисляет в Пенсионный Фонд Российской Федерации 22% от суммы вашей заработной платы.

Страховая часть- 16% - это то, что государство гарантирует каждому по достижении пенсионного возраста.

Накопительная часть – 6%- предназначена для инвестирования с целью получения дополнительного дохода. По умолчанию вашей накопительной частью управляет УК ВЭБ, среднегодовая доходность которой за период с 2004 по 2012 гг. составила 6,89% при средней инфляции 9,65% за тот же период.

 В результате реформы принята двухуровневая система управления накопительной частью пенсии: гражданин может выбирать между Пенсионным Фондом РФ (ПФР) и одним из негосударственных пенсионных фондов(НПФ).

Впервые пенсионное обеспечение было введено для офицеров военно-морского флота во Франции в 1673 году. В период Великой французской революции, в 1790 году, был принят Закон о пенсиях для гражданских государственных служащих, отслуживших тридцать лет и достигших пятидесятилетнего возраста. Массовое и универсальное пенсионное обеспечение впервые появилось в Германии в 1889 году, в Дании в 1891 году, в Великобритании в 1908 году, во Франции в 1910 году. Оно подразумевало увязку размеров пенсий с размерами страховых взносов и зарплаты застрахованных работников, обязательное пенсионное страхование работников наёмного труда от старости, инвалидности и утраты кормильца.

В России.

      В царской России зачатки пенсионной системы появились в годы реформ Петра I. Как и во многих других странах, пенсионное обеспечение первыми получили военные, а именно морские офицеры (согласно утвержденному в 1720 году Морскому уставу, по «благоустремлению верховной власти»). Пенсионная система, охватывающая всех государственных служащих, сложилась в России только во второй половине XIX века.

     Однако универсальное пенсионное обеспечение отсутствовало, и пенсии получали только отдельные категории чиновников и военных. В 1930 году в Советской России было принято «Положение о пенсиях и пособиях по социальному страхованию», а в 1932 году законодательно установлен был возраст выхода на пенсию по старости: 55 лет для женщин и 60 — для мужчин. Окончательно система пенсионного обеспечения в СССР установлена была только в 1956 году, с принятием закона «О государственных пенсиях».

      История современного этапа реформ российской пенсионной системы отсчитывается от 1995 года(постановление Правительства РФ «О мерах по реализации концепции реформы пенсионного обеспечения»). Сегодняшнее развитие пенсионной реформы задано правительственной программой, разработанной в 2000 г. при активном участии Минэкономразвития ("программа Грефа"). 

ЧТО ВЫБРАТЬ – НПФ ИЛИ ПФР?

Многие жители России находятся на распутье и не могут выбрать самую надежную систему пенсионного обеспечения.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения. Работа негосударственного пенсионного фонда в соответствии с российским законодательством аналогична работе Пенсионного фонда РФ. Негосударственный пенсионный фонд так же, как ПФР аккумулирует средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учёт, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии. Однако НПФ имеет ряд существенных отличий.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ СИСТЕМА ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ (ПФР)

ПРЕИМУЩЕСТВА

•Государственная структура не обанкротится и не закроется.

•Предусмотрена возможность увеличения сумму будущих пенсионных выплат.

НЕДОСТАТКИ

•Отчисления в государственную финансовую структуру происходят исключительно с официальной заработной платы. Если ваш доход высокий, но неофициальный, рассчитывать на значительное увеличение пенсии в будущем вы не можете.

•Персональные взносы используются Пенсионным фондом для выплаты средств нынешним пенсионерам.

•Воспользоваться финансовыми средствами человек имеет право лишь по достижении пенсионного возраста.

•Взносы в государственный Пенсионный фонд являются собственностью работодателя.

•Государственная система пенсионного обеспечения гарантирует минимальный размер доходности.

•Размер государственной пенсии слишком незначителен.

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ (НПФ)

ПРЕИМУЩЕСТВА

•Работа с каждым вкладчиком проводится в индивидуальном порядке.

•Предусмотрена возможность более раннего выхода на пенсию: 40 или 50 лет.

•Взносы вкладчиков инвестируются, тем самым обеспечивая дополнительный доход.

•Все взносы вкладчика – это его собственность.

•Если Фонд закрывается, все взносы вкладчика автоматически переводятся в ПФР.

НЕДОСТАТКИ

•Взносы можно делать только в национальной валюте.

•Вкладчик должен уплатить налог с пенсионной суммы после достижения пенсионного возраста.

 Важно! Пенсионные накопления граждан РФ за 2014-й год в размере 243 миллиардов рублей ушли на антикризисные меры — развитие Крыма и Севастополя, источников для возврата накоплений на данный момент нет, деньги гражданам не вернут! 

Государством на законодательном уровне установлены следующие гарантии сохранности пенсионных накоплений граждан в НПФ:

1.  Обязательное пенсионное страхование может осуществлять фонд, в установленном порядке получивший лицензию, зарегистрировавший в уполномоченном федеральном органе страховые правила фонда, подавший в уполномоченный федеральный орган заявление о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика. (Статья 36.1, п.1, Федеральный Закон №75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г.).
 2.    Средства пенсионных накоплений не подлежат изъятию в бюджеты всех уровней, не могут являться предметом залога или иного обеспечения обязательств. (Статья 5, Федеральный Закон №111 «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» от 24.07.2002г.).
 3.    На средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам фонда (за исключением долгов фонда перед застрахованными лицами) (Статья 18, п.6, Федеральный Закон №75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г.).
 4.    При ликвидации фонда средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок передаются в Пенсионный фонд РФ в порядке, определяемом Правительством РФ. (Статья 33, п.3, Федеральный Закон №75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г.).
 5.    Государство несет субсидиарную ответственность по обязательствам Пенсионного фонда РФ перед застрахованными лицами. (Статья 5, Федеральный Закон №167 «Об обязательном пенсионном страховании»).
 6.    Учредители (учредитель) не имеют прав на переданное фонду имущество, которое является собственностью фонда. Фонд отвечает по своим  обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. (Статья 4,п.2, п.3, Федеральный Закон №75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г.).
 7.   Средства пенсионных накоплений могут быть инвестированы только в активы, разрешенные для инвестирования средств пенсионных накоплений в соответствии с ФЗ от 24 июля 2002г. №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ». (Статья 24,п.2, Федеральный Закон №75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г.).
 8.    Пенсионные накопления могут быть размещены в: государственные ценные бумаги; государственные ценные бумаги субъектов РФ; облигации российских эмитентов; акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ; паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов; ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством РФ об ипотечных ценных бумагах; денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях; депозиты в рублях на счетах в кредитных организациях; иностранную валюту на счетах в кредитных организациях. (Статья 26, Федеральный Закон №111 «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» от 24.07.2002г.).
 9.    В случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии, средства, учтенные на его пенсионом счете накопительной части трудовой пенсии, выплачиваются правопреемникам, указанным в соответствующем заявлении застрахованного лица, поданном в фонд. При отсутствии указанного заявления средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии и подлежащие выплате правопреемникам застрахованного лица, распределяются между ними в равных долях. Выплата средств, учтенных на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии застрахованного лица при условии обращения за указанной выплатой в фонд в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица(Статья 36.21, Федеральный Закон №75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г.).
 10.    Пенсионный фонд РФ обязан в 30-дневный срок информировать фонд о наличии информации о смерти застрахованного лица, внесенного в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию. (Статья 36.22, п.4, Федеральный Закон №75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г.).

НПФ осуществляют деятельность на основании:

•Федерального закона N75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г. (в редакции Федерального закона №14-ФЗ от 10.01.2003г.),

•Федерального закона N7-ФЗ «О некоммерческих организациях» от 12.01.1996г.,

•Других нормативно-правовых актов (см. также раздел ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО О ПЕНСИИ И НПФ).

* Примечание: в период с 2014г по 2019 г все НПФ должны быть преобразованы в акционерные общества, пройти проверку ЦБ РФ и вступить в систему государственного гарантирования сохранности пенсионных накоплений.

НПФ контролируется множеством структур. За работой НПФ следят Центральный банк РФ, Пенсионный фонд РФ, независимые актуарии и аудиторы, а также Счетная палата.

Главный фактор надежности НПФ состоит в том, что средства накопительной пенсии клиентов застрахованы государством (Агентство страхования вкладов), по аналогии со страхованием банковских вкладов. Однако это справедливо только для тех НПФ, которые вступили в государственную систему гарантирования прав застрахованных лиц.

Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования – это специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 422-ФЗ.

Основная задача системы – гарантировать сохранность пенсионных накоплений граждан, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде Российской Федерации, либо в одном из негосударственных пенсионных фондов.

На середину октября 2015 года из 72-х негосударственных пенсионных фондов, пожелавших войти в систему гарантирования, аккредитацию прошли только 32 (полный список доступен на сайте Агентства страхования вкладов).

Пенсионные накопления граждан РФ за 2014-й год в размере 243 миллиардов рублей ушли на антикризисные меры — развитие Крыма и Севастополя, источников для возврата накоплений на данный момент нет, деньги гражданам не вернут!

НЕ ТЕРЯЙ СВОИ ДЕНЬГИ! ВЫБЕРИ СВОЙ НПФ!

«Самый важный показатель работы любого НПФ – его рейтинг. Он разный – по доходности, по надёжности, по объёму привлечённых накоплений и так далее. Проверить данные, можно на сайте НПФ. Также эта информация доступна на портале Центробанка»

Для примера рассмотрим на графике НПФ «РГС». Накопленная доходность с 2009 по 2015 год составила 104,5%. Это существенно превышает не только уровень инфляции (79,1%), но и доходность ПФР(68,3).

Перевод в НПФ БЕСПЛАТНО!

Перевод осуществляется в НПФ с рейтингом надежности не ниже «А++».

Клиенту предоставляется вся необходимая информация о НПФ: 

- детальную информацию о процедуре перевода;

- информацию о доходности;

- объективную и полную информацию о НПФ(объем накоплений, рейтинг надежности, наличие офисов).

АКЦИИ И ЛУЧШИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ
КАСКО по цене ОСАГО!

Только надежные компании! Мы подготовили для Вас лучшие предложения на рынке страхования!

Узнайте подробнее
НАШИ ПАРТНЕРЫ