Оставьте свой номер телефона
+ 7 (499) 653 95 73

Ипотека

В США ипотечное страхование уходит корнями в 1887 год, когда в Нью-Йорке была создана первая ипотечная страховая компания — Title and Guarantee Company of Rochester. К августу 1933 года ипотечных страховых компаний было уже 14. В России ипотечное страхование появилось в 2010 году, когда для формирования и развития рынка ипотечного страхования Агентством по ипотечному жилищному кредитованию была создана Страховая компания АИЖК.

Приобретая квартиру в кредит, заемщик обязан ее застраховать в пользу банка как выгодоприобретателя (ст. 927 ГК РФ, ст. 31 Федерального закона от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), даже если договором, заключенным между кредитором и заемщиком, данное условие не было предусмотрено.

Ипотечное страхование - это комплекс из нескольких видов страхования, которые сопровождают оформление и выдачу ипотечного кредита. Поэтому часто его называют комплексного ипотечное страхование.

В состав комплекса входят:

•страхование имущества

•титульное страхование

•страхование жизни и здоровья заемщика

ВАЖНО!

        В случае уничтожения предмета ипотеки, если он застрахован, позволяет кредитору получить удовлетворение своих требований к заемщику из суммы страхового возмещения. Заемщик как залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если эта стоимость превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже размера этого обязательства.

     Однако, требуя застраховать предмет залога, банк в любом случае не должен навязывать заемщику определенных страховщиков, поскольку наличие обязанности застраховать предмет залога не означает права банка выбирать страховщика, лишая такой возможности потребителя. Эти условия нарушают права потребителя, поэтому являются недействительными.

Страхование имущества - это классическое страхование имущества физических лиц.  Объектом страхования могут быть не только квартира в новостройке, но и вторичное жилье (квартира, дом), а так же земельный участок, объекты незавершенного строительства и т.д.

Пакет рисков стандартный - риск утраты (гибели), недостачи  или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):

•Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.);

•Стихийные бедствия;

•Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).

    Кризис – время роста уровня мошенничества! Не секрет, что именно на фоне нестабильной экономической ситуации, наблюдается всплеск  уровня мошенничества. Часто после продажи недвижимого имущества, они оспаривают у покупателя право собственности. В этом случае собственники не располагающие страхованием титула остаются ни с чем.

    Титульное страхование необходимо в основном при сделках на вторичном рынке недвижимости. Ни один риэлтер не может обещать своему клиенту, что совершенная сделка в будущем не будет оспорена и признана недействительной. Как бы тщательно не проверялись документы, всегда есть вероятность, что через какое-то время это имущество или права на него будут оспорены.

Титульное страхование защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно основаниям, установленным законом:

•сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;

•сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;

•сделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);

•сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;

•сделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника.

В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости.

ВАЖНО!

Страхование жизни и здоровья заемщика - финансовая «подушка», которая оберегает банк от неуплаты кредита в случае потери клиентом трудоспособности.Оформляется в добровольном порядке.

В списке страховых случаев:

1. временная утрата заёмщика(созаемщика/поручителя) трудоспособности;

2. Постоянная утрата трудоспособности заёмщика(созаемщика/поручителя)– инвалидность (I и II степени);

3. смерть заёмщика(созаемщика/поручителя) в результате непредвиденного стечения обстоятельств, тяжёлой болезни и т.д.

Тарифы по ипотечному страхованию(имущество/титул/жизнь и здоровье)  варьируются от 0,12%  и зависит от следующих условий:

1. Пакет рисков (пожар, повреждение водой, кража, стихийные бедствия и т.д.);

2. Срок страхования, наличие/отсутствие франшизы, лимита ответственности, рассрочки платежа и других условий по договору;

3. Тип(дом, дача, баня, квартира,) страхуемого имущества и его местоположения;

4. Год постройки имущества / последнего капитального ремонта;

5. Тип и материал конструктивных элементов(дерево, камень и т.д.);

6. Наличие /отсутствие средств пожарной защиты (огнетушитель, пожарная сигнализация);

7. Наличия /отсутствие средств защиты от противоправных действий(физическая охрана, охранная сигнализация, видеонаблюдение);

8. Условий хранения и эксплуатация недвижимого имущества (проведение ремонтно-строительных работ, аренда недвижимости, цель использования и т.д.)

А так же следующие условия:

1. Первичное/вторичное жилье;

2. Возраст /здоровье/ профессия заемщика;

3. Банк кредитор/сумма/срок кредита;

Полис комплексного ипотечного страхового полиса позволяет возместить ущерб при наступлении следующих страховых случаев:

1. Риск утраты (гибели), недостачи  или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):

-Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).

-Стихийные бедствия.

-Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).

2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).

3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

АКЦИИ И ЛУЧШИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ
КАСКО по цене ОСАГО!

Только надежные компании! Мы подготовили для Вас лучшие предложения на рынке страхования!

Узнайте подробнее
НАШИ ПАРТНЕРЫ